收藏
助力上海國際科技創(chuàng)新中心建設，科技保險“上海方案”落地。
上海金融監(jiān)管局與上海市科學技術(shù)委員會近日出臺《關(guān)于推動上?？萍急ｋU高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》（下稱“指導意見”），從聚焦重點領(lǐng)域加強保險保障、推進科技保險產(chǎn)品服務創(chuàng)新、提升專業(yè)化與風險管理能力、優(yōu)化科技保險發(fā)展生態(tài)、加強合規(guī)管理和支撐保障等五方面，通過系統(tǒng)性布局與創(chuàng)新實踐，為技術(shù)攻關(guān)、產(chǎn)業(yè)升級、企業(yè)出海等關(guān)鍵領(lǐng)域注入“穩(wěn)定劑”，助力上海加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力，打造全球科創(chuàng)高地。
首都經(jīng)濟貿(mào)易大學保險系副教授、博士生導師趙明表示，科技企業(yè)面臨研發(fā)周期長、成果轉(zhuǎn)化難、知識產(chǎn)權(quán)風險高等多重挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品難以匹配科技創(chuàng)新高風險特征，導致重大技術(shù)攻關(guān)、前沿產(chǎn)業(yè)培育存在保障缺口。指導意見旨在構(gòu)建覆蓋“基礎(chǔ)研發(fā)—成果轉(zhuǎn)化—產(chǎn)業(yè)化—國際化”全鏈條的科技保險體系，通過制度性安排打通保險服務與科技創(chuàng)新的堵點。
助力新興產(chǎn)業(yè)自立自強
科技創(chuàng)新天然具有風險高、周期長等特點，作為風險管理工具，科技保險的服務對象主要是科創(chuàng)企業(yè)，是針對科創(chuàng)企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)和銷售過程中面臨的一系列風險而提供的保險服務。
聚焦重點領(lǐng)域加強保險保障，《指導意見》要求：支持重大技術(shù)攻關(guān)與重點產(chǎn)業(yè)；支持未來產(chǎn)業(yè)與前沿科技；支持科技型中小企業(yè)；支持科技型企業(yè)“走出去”。從具體行業(yè)來看，主要涉及集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能、低空經(jīng)濟、人形機器人、量子科技、類腦智能等。
指導意見還要求，緊跟前沿科技進步方向，深入研究企業(yè)基礎(chǔ)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化等各環(huán)節(jié)的風險特征，提供定制化服務，打造保險產(chǎn)業(yè)與未來產(chǎn)業(yè)共同成長的“伙伴關(guān)系”。
中國社會科學院金融研究所研究員、保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍認為，對科創(chuàng)主體來說，科技保險為重大技術(shù)攻關(guān)、科技型企業(yè)（含中小企業(yè)）、未來產(chǎn)業(yè)等提供精準風險保障，覆蓋研發(fā)、轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化全流程，降低因科創(chuàng)不確定性產(chǎn)生的風險損失，如通過定制保險方案助力企業(yè)“走出去”應對海外風險等。
科技保險投保貴、投保難、覆蓋面不足等問題有望得到緩解。指導意見提出，針對科技型中小企業(yè)的共性風險特征，推出“標準化、低費率、?；A(chǔ)”的普惠型科技保險產(chǎn)品包，鼓勵有條件的產(chǎn)業(yè)園區(qū)、孵化器、產(chǎn)業(yè)化基地、未來產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)等主體集中投保，擴大保險對中小企業(yè)的惠及面。
保險創(chuàng)新與科技更匹配
指導意見要求，推進科技保險產(chǎn)品服務創(chuàng)新，鼓勵產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，改進承保理賠服務，推進行業(yè)標準建設。提升專業(yè)化與風險管理能力，加快專營化建設，健全風險分擔機制，發(fā)揮專業(yè)中介功能。
具體來看，包括：構(gòu)建覆蓋科技創(chuàng)新全鏈條、科技型企業(yè)全生命周期的科技保險產(chǎn)品矩陣；創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈科技保險服務模式；鼓勵在科技保險定價模型中引入“滬科積分”評價結(jié)果；探索建立科技企業(yè)全景式評價機制；研究與科技保險相適應的專業(yè)監(jiān)管方法；支持保險機構(gòu)通過組建共保體、再保險等形式分散重大技術(shù)攻關(guān)風險；探索打造保貸投聯(lián)動服務體系等創(chuàng)新舉措。
“這些舉措能有效解決科技保險產(chǎn)品與科創(chuàng)場景錯位、承保理賠流程不適應科創(chuàng)規(guī)律、行業(yè)標準缺失導致的業(yè)務規(guī)范難統(tǒng)一等問題 ?！惫瘕堈f，科技保險專業(yè)人才匱乏、機構(gòu)動力不足、單一機構(gòu)風險承載能力有限、缺乏專業(yè)中介輔助精準服務等問題也有望得以解決。
“指導意見的創(chuàng)新舉措直擊科技保險發(fā)展痛點?！壁w明表示：一是產(chǎn)品創(chuàng)新，針對研發(fā)、轉(zhuǎn)化、應用各環(huán)節(jié)風險推出專屬產(chǎn)品，解決傳統(tǒng)保險對科技風險覆蓋不足的問題；二是服務創(chuàng)新，定價模型引入“滬科積分”，將企業(yè)技術(shù)實力量化納入風控體系；三是機制創(chuàng)新，支持組建科技保險共保體、探索特殊風險轉(zhuǎn)移工具，分散重大技術(shù)攻關(guān)風險，建立“保貸投聯(lián)動”服務模式，整合保險、信貸、投資資源形成綜合金融支持。
多方協(xié)同打通發(fā)展堵點
一直以來，由于難以獲得足夠的數(shù)據(jù)支撐，科技保險設計難、定價難、服務難等問題較為突出，豐富基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、打破數(shù)據(jù)壁壘成為業(yè)內(nèi)的一致期盼。
指導意見提出，優(yōu)化科技保險發(fā)展生態(tài)，激發(fā)市場需求，加強多方協(xié)同聯(lián)動，加強數(shù)據(jù)信息共享，做好宣傳推廣。加強合規(guī)管理和支撐保障，守牢合規(guī)底線，加強政策支持。
在加強數(shù)據(jù)信息共享方面，指導意見明確，圍繞科技保險新產(chǎn)品落地和企業(yè)便捷投保的實際需求，打通信息壁壘，推動跨部門、跨機構(gòu)的數(shù)據(jù)信息共享。建立科技保險產(chǎn)品目錄與科技型企業(yè)名單雙向互推機制。加強科技保險數(shù)據(jù)積累，適時開展產(chǎn)品回溯，推動差異化、精準化定價。
在趙明看來，推動跨部門數(shù)據(jù)共享（如知識產(chǎn)權(quán)、科研數(shù)據(jù)等），可有效破解保險機構(gòu)風險識別信息壁壘，提升保險公司精算能力，解決科技相關(guān)風險難以量化的問題。
“多方協(xié)同合作對用好科技保險助力上海國際科技創(chuàng)新中心建設具有重要作用?！惫瘕堈J為，以科技保險為紐帶，促進政府、科研院所、保險機構(gòu)、企業(yè)等協(xié)同，強化數(shù)據(jù)共享、標準共建、人才共育，能構(gòu)建更具活力與韌性的科創(chuàng)生態(tài)，吸引全球科創(chuàng)資源匯聚上海。
