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科技金融領(lǐng)域又一重要文件出爐。
金融監(jiān)管總局、科技部、國家發(fā)展改革委4月1日聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》(以下簡稱《實施方案》)，從加強科技金融服務(wù)機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力建設(shè)出發(fā)，提出7方面20條措施。
《實施方案》規(guī)劃了銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展科技金融的“5年目標(biāo)”：未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的金融服務(wù)體制機制，科技金融制度逐步健全，專業(yè)化服務(wù)機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力不斷完善，外部生態(tài)體系持續(xù)發(fā)展。
科技信貸和科技保險擴面、提質(zhì)、增效，為科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供更加精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融保障，加快實現(xiàn)科技金融高質(zhì)量發(fā)展。
要點速覽：
——增加金融資源供給，引導(dǎo)銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技。
——適當(dāng)提高科技金融相關(guān)指標(biāo)在內(nèi)部績效考核中的占比，適當(dāng)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度。
——支持國際科技創(chuàng)新中心和區(qū)域科技創(chuàng)新中心，綜合性國家科學(xué)中心，科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，寧波國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)、東湖科技保險創(chuàng)新示范區(qū)、中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)科技保險創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。
——加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放，靈活設(shè)置貸款利率定價和利息償付方式。
——深化保險資金長期投資改革試點，支持保險公司發(fā)起設(shè)立私募證券基金，投資股市并長期持有。
——開展科技企業(yè)并購貸款試點，研究擴大試點銀行、地區(qū)和企業(yè)范圍，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。
——鼓勵銀行依法合規(guī)與投資機構(gòu)合作開展“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)；鼓勵保險機構(gòu)加大創(chuàng)業(yè)投資支持力度，發(fā)展長期資本和耐心資本。
打好政策“組合拳”增加金融資源供給
當(dāng)前，我國科技金融穩(wěn)步推進，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供真金白銀的資金活水。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2024年四季度末，科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額3.27萬億元，同比增長21.2%；高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額15.63萬億元，同比增長7.5%，增速均高于各項貸款平均增速。
在制度層面，系列頂層設(shè)計與配套文件先后出爐。《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》提出，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策；中央金融工作會議指出，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。
三部門研究制定《實施方案》，旨在引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，做好科技金融這篇大文章，助力高水平科技自立自強和科技強國建設(shè)。
《實施方案》包括四個方面的主要內(nèi)容。據(jù)三部門有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，首先是多個部門政策組合，凝聚金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門的政策合力，打好科技金融服務(wù)的“組合拳”。
其次是增加金融資源供給，引導(dǎo)銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技，推動更多金融資源向科技創(chuàng)新聚集。
然后是暢通科技三資循環(huán)，打通資本資金資產(chǎn)循環(huán)過程中的堵點和卡點，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)整合。
最后是促進科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融合，推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，支持“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。
適當(dāng)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度
做好機制建設(shè)，是推動科技金融高質(zhì)量發(fā)展的基石。
圍繞科技金融服務(wù)機制建設(shè)，《實施方案》提出了健全機構(gòu)組織體系、優(yōu)化考核和激勵約束機制等四方面要求。
具體而言，一是健全機構(gòu)組織體系。鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合實際完善科技金融服務(wù)內(nèi)部管理架構(gòu)，向科技金融專業(yè)或特色分支機構(gòu)適當(dāng)授權(quán)。
二是優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵約束機制。適當(dāng)提高科技金融相關(guān)指標(biāo)在內(nèi)部績效考核中的占比，適當(dāng)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，切實提升業(yè)務(wù)人員支持科技創(chuàng)新的主動性。
三是做好科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。鼓勵金融機構(gòu)加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。做好國家科技重大項目、國家戰(zhàn)略科技力量和國家級科技創(chuàng)新平臺基地的金融服務(wù)。一視同仁服務(wù)民營、外商投資的科技型企業(yè)和研發(fā)中心。
四是完善科技金融服務(wù)生態(tài)體系。支持各級政府、科技型企業(yè)、金融機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金、第三方中介服務(wù)機構(gòu)等共建多層次科技金融服務(wù)生態(tài)體系。
《實施方案》明確，支持國際科技創(chuàng)新中心和區(qū)域科技創(chuàng)新中心，綜合性國家科學(xué)中心，科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，寧波國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)、東湖科技保險創(chuàng)新示范區(qū)、中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)科技保險創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。
鼓勵“貸款+外部直投”保險機構(gòu)加大創(chuàng)業(yè)投資支持力度
各類科技金融產(chǎn)品，是做好科技金融的關(guān)鍵抓手。
《實施方案》要求金融機構(gòu)加強科技金融產(chǎn)品體系建設(shè)，并提出了五個方面的具體安排，包括：加大科技信貸投放力度，優(yōu)化科技保險保障服務(wù)，推進科技金融政策試點，加強與創(chuàng)業(yè)投資等機構(gòu)合作，支持科技型企業(yè)債券融資。
其中，針對加大科技信貸投放力度，《實施方案》明確，加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放，靈活設(shè)置貸款利率定價和利息償付方式。對于經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的流動資金貸款，銀行可適當(dāng)延長貸款期限，最長可達(dá)到5年。
關(guān)于優(yōu)化科技保險保障服務(wù)，《實施方案》提出，引導(dǎo)保險公司健全重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險分散機制，提供覆蓋科技創(chuàng)新活動全流程的保險產(chǎn)品。加大科技創(chuàng)新人才和相關(guān)從業(yè)人員保險供給，提升健康管理、養(yǎng)老服務(wù)、職業(yè)責(zé)任等方面保險保障質(zhì)效。
圍繞推進科技金融政策試點，《實施方案》要求，將金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點，有序擴大至具備經(jīng)濟實力較強、科技企業(yè)數(shù)量較多、研發(fā)投入量較大、股權(quán)投資活躍等條件的地區(qū)，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司。
《實施方案》要求，深化保險資金長期投資改革試點，支持保險公司發(fā)起設(shè)立私募證券基金，投資股市并長期持有。
《實施方案》還提出，開展科技企業(yè)并購貸款試點，研究擴大試點銀行、地區(qū)和企業(yè)范圍，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。開展知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點，發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)，研究擴大知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估試點。
就加強與創(chuàng)業(yè)投資等機構(gòu)合作，《實施方案》明確，鼓勵銀行依法合規(guī)與投資機構(gòu)合作開展“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)。鼓勵保險機構(gòu)加大創(chuàng)業(yè)投資支持力度，發(fā)展長期資本和耐心資本。
為支持科技型企業(yè)債券融資，《實施方案》提出，鼓勵銀行機構(gòu)為符合條件的科技型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)、資產(chǎn)擔(dān)保債券等提供承銷服務(wù)。支持銀行保險機構(gòu)、資產(chǎn)管理機構(gòu)等加大科創(chuàng)類債券投資配置力度，推動保險機構(gòu)投資資產(chǎn)支持計劃等證券化產(chǎn)品。
